招商信诺：坚硬鼓舞大健康战术，走相反化发展之路

专题：保障新篇章：高质料发展之路

中央金融做事会议指出，要作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融“五篇大著作”，为鼓舞金融高质料发展指明了看法。有鉴于此，新浪财经年度经营《金融新篇章》格外推出《保障新篇章：高质料发展之路》系列访谈栏目，深度对话险企高管，探索行业高质料发展之路。

　　连年来，保障业市集风浪幻化，“报行合一”不断鼓舞，预定利率握续下调，正全场所重塑行业发展逻辑。在新机遇与新挑战交汇确当下，保障机构如安在行业转型海浪中穿越低利率周期，结束高质料发展？本期《保障新篇章》走进招商信诺东谈主寿保障有限公司，近距离不雅察一家中型寿险公司的转型实践。

　　低利率时期对东谈主身险业的影响深刻。从国际教养看，低利率下，东谈主身险公司投资收益大幅度下滑，潜在利差损风险显赫加多。奉陪的是企业的大齐升天和净金钱的大幅度缩水，自己生涯际遇严峻覆按。

　　因此，“转型”成为行业可握续发展的关节点。当转型进入深水区，东谈主身险公司若能冲突“利差依赖”，成就“死差+费差+服务差”多元盈利面目，就能在行业洗牌中穿越周期。

　　基于此，招商信诺坚硬鼓舞大健康战术，走相反化转型之路，遵守构建相反化的产品遐想能力、弘远的风险管控能力，以及不凡的医疗健康服务整合与托付能力。公司升级推出“大健康众人战术 2.0”，并于3月发布2025-2027三年战术有遐想。招商信诺示意，这是公司开脱限制依赖、重构增长面目、坚握长期主义的主动战术遴荐，与保障业高质料发展看法是一致的。

　　大健康转型谋新篇

　　新三年战术引颈穿越周期

　　步入利率下行周期，东谈主身险濒临的挑战与机遇前所未有。把柄金融监管总局泄露数据，2024年东谈主身险还有着同比13.27%的两位数增长，但在2025年上半年的同比数据中，其增长已赫然放缓，响应了国内东谈主身险市集业务承压加大的践诺窘境。

　　为积极带领行业控风险、促转型，2024年8月，金融监管总局下发了《对于健全东谈主身保障产品订价机制的奉告》，饱读舞拓荒长期分成型保障产品。《奉告》还指出，要设立以客户为中心的理念，优化产品拓荒遐想，稳纪律整产品结构，不断拓展和丰富保障保障的内涵和外延。随后，保障业新“国十条”提倡，进一步鼓舞产品转型升级，守旧浮动收益型保障发展。

　　在监管政策的带领下，寿险行业正阅历深度转型的关节阶段，渐渐由正本较为纰漏的快速增长阶段改换为高质料发展阶段，赛马圈地的限制效应渐渐被雅致化发展面目取代。

　　在此布景下，招商信诺主动响应行业转型与变革趋势，升级发布了2025-2027三年战术有遐想。这一战术有遐想的中枢调整点均围绕大健康转型，业务方针和资源守旧将全面倾向健康类业务，冲突平日不求限制，力求以相反化发展旅途结束中小险企的穿越周期之谈。

　　新战术明确了以融入招行零金及对公客群、引入信诺基因及本性产品为关节，聚焦 “加快发展健康保障险、加快发展健康服务、闲逸发展寿险业务” 三个鸿沟，夯实四个基石——整合“大运营”体系、“擢升科技赋能，敏捷响应细碎、复杂的健康险”、打造本性改换的产品拓荒能力、成就“大健康特征”的东谈主才队列。

　　在股东方的守旧下，招商信诺中高端医疗保障保费收入一语气增长4年，为近30万名企业高管及职工等客户提供医疗保障服务，服务盛名企业超2000家，其中叶界500强企业超35%。行业交流数据走漏，招商信诺在这一细分鸿沟的市集份额一直连续保握在30%以上，行业名次位居前三。

　　2025年招商信诺遵守从以下方面积极探索新的业务面目：

　　一是把中高端医疗险算作营业健康险的发力点。

　　在行业同质化竞争困局中，招商信诺打造了“高端医疗险”这张本性柬帖，酿成了具有相反化竞争力的高端医疗险产品体系。2025年招商信诺开首将连续通过深化与外资等传统经代伙伴的相助，连续安详高端医疗险市集的当先地位。同期，通过强化与招商银行的深度协同，整合中高端医疗保障、企业补充团体福利遐想和健康照料服务，制定相反化的“金融+保障”轮廓处理决议，满足企业客户定制化需求。

　　二是拓展出海改换类业务。依托于高品性的健康照料服务团队，以及全链条健康照料服务体系与医疗网罗上风，招商信诺不错为出海企业提供定制化的团体跨境保障决议，确保金融服务与客户众人化门径深度协同。

　　三是积极外拓互联网保障业务。2025年招商信诺在互联网渠谈的产品策略已全面转型大健康，凭借无邪快速的响应能力，与蚂蚁保深度相助，集结进行健康险产品定制及实践。2月上市的“健康福·少儿百万重疾险”已累计销售超8万件，单日最高承保超1000单。

　　冲突平日不求限制

　　构建大健康相反化竞争壁垒

　　跟着中国健康照料市集限制握续扩容，营业健康险鸿沟正阅历着前所未有的强烈角逐。多家险企纷纷加码布局，竞争态势日趋尖锐化。招商信诺中、外方股东的期待，便是招商信诺成为一产品有健康本性上风的寿险公司，通过高频的健康服务，设立“健康找信诺”的品牌口碑。

　　招商信诺长期参加并成就中枢 “护城河” 的鸿沟，主要体面前三个方面：

　　一是深耕众人优质医疗网罗，作念品性医疗资源整合者。凭借外方股东资源天资，握续深耕众人优质医疗网罗。众人相助医疗机构多达220万家，其中签约好意思国、英国、日本等多家顶级专科病院，提供从辛苦诊断到入院直付的一站式服务。如好意思国顶级专科病院中，腹黑鸿沟有克利夫兰医学中心等；癌症鸿沟有德克萨斯大学MD安德森癌症中心等。国内搭建“百城千家万店”医疗网罗，覆盖312座城市，1296家病院和29109个相助网点，其中相助直付病院超1296家，复旦百强病院覆盖率69% ，覆盖寰宇93个一二三线城市。

　　二是打造前沿健康照料服务体系，作念健康管相识决决议提供者。公司聚焦十大产品，通过“国际纵贯、国内就医纵贯、互联网纵贯以及健康管家”“3+1”版本，实时响应逾150万客户的健康照料及品性医疗需求。国际纵贯版本中，2024年国际就医赔案量1.5万，直付比例高达39%，覆盖好意思国、泰国、澳大利亚、巴西等多个国度；国内纵贯版本中，2024年国内二诊超175件；互联网纵贯版本中，2024年视频问诊服务东谈主次进步2．6万，年度服务时长310，000分钟，半夜响应紧迫需求1700余次，结束“半夜有光，健康无界”。同期在2024 年开动英文视频问诊系统，积极响应国际客户群体多元化服务诉求。

　　继2017年自建“招商信诺健康照料有限做事公司”之后，2024年招商信诺再获“小诺健康”互联网病院执照，并于2025年3月起连接上线小诺导诊、图文问诊等功能，并有遐想上线自建视频问诊-开方-送药服务。

　　三是自建专科健康照料团队，作念健康服务有用落地鼓舞者。健康照料团队的健康参谋人均具备医学、公卫或督察布景，大致以专科的圭臬为客户提供健康评估、旅途指导和服务息争。此外，7×24小时的中英双语客服团队充分谈判了外籍客户的言语和交流习气，无阻拦伙同英语言语客户服务以及高效对接国际医疗机构服务落地。在服务圭臬上，则引入了信诺集团的国际服务法度，对标众人前沿健康险公司条目。

　　科技赋能

　　打造适配大健康战术的高效运营能力

　　连年来，以DeepSeek大模子为代表的东谈主工智能热浪握续涌动，正在昔时所未有的速率向金融业加快渗入，金融大模子的运用已成为行业共鸣。

　　现时健康险市集合临产品同质化、风险识别难、主动照料弱等挑战；风险数据匮乏制约精确订价和风控；在招商信诺看来，要冲突这些瓶颈，关节在于雅致化的风险管控能力和不凡的医疗健康服务整合与托付能力。招商信诺在整合优质医疗资源的基础上，一直坚握科技赋能业务，借助AI技能与出动互联、大数据等科技力量，擢升保障服务智能化水和煦健康险运营竞争力。

　　在智能理赔方面，招商信诺的三级控费体系当先行业，赔付率处于行业较优区间。这主如果收货于自建医疗网罗覆盖率擢升了直付理赔触达率，大幅提高医疗资源可及性与企业风控效果。弘远的医疗直付网罗为客户就医提供浮浅与保障，2024年中高端医疗险总理赔案件58万件，其中直付服务件数占比59%；直付赔付总金额占比76%。而重构过后理赔服务链条，使得中高端医疗险过后理赔全面结束线上受理，理赔效果较2023年擢升11%。此外，公司已引入多个医疗数据库、端正库，将结合AI运用，迟缓为智能理赔奠定基础，并最终完成智能数据的全闭环历程。

　　在运营照料方面，招商信诺的高端医疗是照料式医疗险，但愿给客户提供可包袱、可量度和浮浅的医疗服务。不但和会过医疗网罗扣头照料、匡助投保企业进行理赔控费等角度去提供合座的处理决议，同期防护出动互联等科技技能擢升客户体验，赋能业务。举例，通过视频问诊服务以及线上处方的复诊开方、开药，不错节俭客户去病院的时期，尤其是高端医疗险客户线上开药还不错结束直付，也同步免去了客户的理赔覆盖。与此同期，这些服务也有用结束了主动式理赔控费照料。2025年，招商信诺还高效整合了“大运营体系”，团险询报价、协议保全及理赔处理时效、医护热线电话东谈主工接通率和一次呼唤处理率的优化幅度达10%-35%。

　　在智能客服方面，“诺e保”AI核保机器东谈主覆盖400+种疾病类型，可为客户提供即时健康风险评估和投保建议。2024年至本年5月，已为全渠谈16万东谈主/次客户提供服务，完成9万件保单的核保做事。“小诺导医”智能导医平台涵盖寰宇10000+病院、13万+科室及82万+医师等关系导诊数据，用大模子匹配就诊科室、病院和医师资源，为客户提供合乎的就医决议。

　　面向翌日，招商信诺示意，在大健康战术框架下，公司在AI探索中将连续坚握价值优先原则，通过技能改换结束业务冲突，最终结束客户体验的握续优化。

海量资讯、精确解读，尽在新浪财经APP

做事剪辑：曹睿潼